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年初奖10万单身男如何理财:定投+银行理财 年初
时间: 2021-01-25

  上周,中国银行四川省分行的金牌理财师黄玲给大家分享了5万元年终奖的三口之家理财之道。今天,让咱们看看位月收入近万元,2013年年初奖10万元的独身男如何理财,实现资产的保值增值。

  客户基本信息:张先生,32岁,在某股份公司任局部主管,平时工作比较繁忙,投资偏慎重。

  因为张先生平时工作忙碌,提议可通过“中国银行网上银行”或“中银掌上行”手机银前进行投资理财操作。(文/杨斌)

  通过分析,张先生在成都属于中高收入人群,单身与父母同住,经济包袱轻,但由于本人日常高花费跟不善于理财的习惯,导致目前储蓄较低,有必要调解破费习惯。倡议:

  、公平打算每月工资收入。目前基金产品类型丰富,从保本固定收益、保本浮动收益到非保本浮动收益类都可自主取舍,涵盖了货泉、债券、股票跟混淆型,起点金额低,投资方向灵活,绝大部分产品都可随时申购赎回。根据目前股市行情,提议张先生决定“基金定投”方式,每月进行“逼迫储蓄”,投资金额4000元~5000元。

  家庭年初奖:10万元

  理财计划:

  家庭背景:独身,工资每月收入9000元,名下有30万元的1年按期存款(2014年1月28日到期)。无自有房产,目前与父母奇特生涯,每月只有支付生活费用2000元,个人日常开销约5000元~6000元。除社保外,商业保险常设充足。

  二、将年终奖进行“基金+银行理财产品”的组合投资,兼顾保险性、收益性、流动性,是实现“高储蓄”目标的第二保障。因此,在扣除春节期间必要开销外,倡导张先生把残余年终奖与到期后的30万元定期存款合并打理,60%资金可投资于银行稳重型理财产品,期限3个月~12个月,预期年化收益率5.5%~6.5%,10%投资于灵活性强的货币基金(如海富通货币),预期年化收益率4%~6%,10%投资于债券型基金,20%投资于有“打新”元素或是投资于电子信息、医疗等行业的股票型基金(如长盛电子信息产业、国投瑞银医疗保健),获得预期超额收益。

  理财冀望:渴望让个人资产保值增值,实现自己“高储蓄”目的,为今后结婚、生子奠定经济基础,本港台328马会


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